top of page

ACTUALIDAD DOMINICANA

Leer más
Business Meeting
Inicio: Bienvenidos
Inicio: Blog2

Retos para la banca mundial y nacional en el año 2023



He compilado las tendencias más claras de acuerdo a los evaluadores de riesgo y creadores de mercado como con Bloomberg así como revistas especializadas como The economist y Financial Times buscando entender el mercado y la incertidumbre financiera que nos traerá este 2023.


Lo primero y es bastante obvio es que las tasas más altas y la alta inflación debilitan la capacidad de los deudores para pagar sus préstamos. Es probable que los préstamos corporativos a mayores deudores impulsen las provisiones. En un análisis muy optimista deseamos que las empresas más grandes estén mejor posicionadas que las pequeñas y medianas empresas (PYME) cuando la economía se deteriore (y ocurrirá no les quede duda de eso). Es probable que las pymes tengan menos poder de fijación de precios y acceso a canales (y niveles) de financiación más limitados cuando sea necesario, ese es un mercado con oportunidades si los bancos tienen el producto adecuado.


Los préstamos hipotecarios siguen siendo sólidos en general a pesar de la desaceleración de los mercados inmobiliarios, pero consideramos que los riesgos extremos en estas carteras están aumentando. No se espera depreciación de valor en libro de las propiedades ya que la inelasticidad de precios en nuestro país es bastante normal.


Los bancos con una mayor proporción de préstamos y documentos de Tesorería a tasa flotante en sus libros se beneficiarán de tasas más altas en sus ingresos, pero también es probable que vean más presión en la calidad de los préstamos, así como una presión constante en los cambios de tasa pasiva. En cambio, los bancos que tienen una mayor proporción de hipotecas de tasa fija solo verán un movimiento lento al alza en sus tasas de préstamo promedio. Sin embargo, es probable que estos bancos vean que sus costos de crédito hipotecario se mantienen más rígidos mientras que sus clientes continúan disfrutando de tasas de préstamo más estables a pesar de los cambios en las tasas del mercado, esto puede afectar a las asociaciones de crédito, pero no tanto a los bancos comerciales.


Los bancos con métricas de rentabilidad sólidas están mejor posicionados para absorber mayores costos crediticios con generación de ganancias. Además, las reservas de capital más fuertes brindan más espacio para aprovechar en caso de que los costos crediticios lleven las ganancias a una pérdida neta. La baja capacidad de generación de ganancias significa que los bancos están peor posicionados para absorber el impacto de una perspectiva macroeconómica debilitada con las ganancias y, en cambio, es posible que deban aprovechar sus reservas de capital en caso de que la situación empeore claramente, en los bancos pequeños esto será particularmente retador ya que el mercado es altamente competitivo.


La calidad de los préstamos bancarios se vea afectada por la difícil combinación de alta inflación, una economía en desaceleración y tasas altas. Es probable que las provisiones para pérdidas crediticias más altas resultantes absorban parte del impacto positivo en los ingresos de las tasas más altas, se deben analizar la viabilidad de los préstamos a tasas demasiado bajas.


Si bien los hogares se ven afectados negativamente por las tasas hipotecarias más altas y los precios más de alimentos altos, la calidad relativamente benigna de la mayoría de los libros de hipotecas limita el impacto de las perspectivas más débiles en las provisiones. Eso no significa que no exista riesgo donde haya más exposición a los préstamos a empresas y especialmente a los sectores de construcción, consumo intensivo y pymes. El apoyo sustancial del gobierno actúa como un límite a los riesgos para los bancos. Dicho esto, debido a las importantes medidas de apoyo introducidas durante la crisis de la COVID-19 y los subsidios asumidos por la guerra en Ucrania, el gobierno tendrá menos espacio y voluntad para adoptar nuevas medidas de apoyo. Por último, los bancos con sólidas métricas de rentabilidad y capital están mejor posicionados.


En conclusión, si bien es una buena noticia que las ganancias continúen siendo positivas para prácticamente toda la industria bancaria, esta dinámica en realidad va en contra del sentido de urgencia necesario, ya que toda la industria de servicios financieros se enfoca en mejorar la experiencia del cliente en medio de una mayor competencia. Estas ganancias podrían estar en riesgo porque los mercados son más vulnerables que nunca desde la crisis económica de 2008-2009.


La competencia continúa siendo fuerte en áreas de fortaleza tradicional para los bancos convencionales (pagos, préstamos, pequeñas empresas), con jugadores digitales que avanzan a pesar de que hay una reducción significativa del capital de riesgo disponible. En pocas palabras, los esfuerzos de transformación digital deben continuar, pero a un ritmo más rápido y formal en el caso de los bancos.


Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito también deben centrarse en fomentar la participación de los clientes en torno al bienestar financiero. A medida que avanzamos como industria, los bancos y las cooperativas de crédito deben modernizar su infraestructura tecnológica, mejorar sus estrategias de gestión de datos, actualizar su talento mejorando la experiencia del cliente.


Angel Lockward Cruz

54 visualizaciones

Entradas Recientes

Ver todo

Comments

Couldn’t Load Comments
It looks like there was a technical problem. Try reconnecting or refreshing the page.
Inicio: Suscribirme

CONTACTO

Santo Domingo Dominican Republic

829-539-0234

  • facebook
  • instagram
  • twitter
Business Meeting
Inicio: Contacto
Inicio: Instagram_Widget
WhatsApp Video 2019-09-07 at 11.42.49 AM

WhatsApp Video 2019-09-07 at 11.42.49 AM

Reproducir video
Inicio: Video_Widget
bottom of page