Visa Inc. y Mastercard Inc. acordaron limitar las tarifas por uso de tarjetas de crédito (un acuerdo que, según los comerciantes estadounidenses, les permitirá ahorrar al menos 30.000 millones de dólares en cinco años) en uno de los acuerdos antimonopolio más importantes de la historia, tras una lucha legal que duró casi dos décadas.
El acuerdo, que está sujeto a la aprobación del tribunal, también permitiría a los minoristas cobrar a los consumidores más al momento de pagar por usar tarjetas de crédito Visa o Mastercard y utilizar tácticas de fijación de precios para guiar a los clientes hacia tarjetas de menor costo, según un comunicado del martes de los abogados que representan a los comerciantes
La lucha legal sobre las tarifas por uso de tarjetas de crédito se remonta al menos a 2005, antes de que Visa y Mastercard se separaran de los bancos propietarios para convertirse en empresas que cotizan en bolsa. Las tarifas, también conocidas como intercambio, son un factor clave de ganancias para los bancos emisores de tarjetas y son el principal mecanismo utilizado para financiar programas de recompensas populares.
Según el acuerdo anunciado el martes, Visa y Mastercard limitarán las tarifas de intercambio de crédito hasta 2030, y las empresas deberán negociar las tarifas con los grupos de compra de comerciantes.
El acuerdo surge de una demanda de 2005 que alegaba que los comerciantes pagaron tarifas excesivas para aceptar tarjetas de crédito Visa y Mastercard, y que Visa y Mastercard y sus bancos miembros actuaron en violación de las leyes antimonopolio al establecer de forma conjunta sus comisiones.
En 2018, Visa y Mastercard acordaron pagar 6,200 millones de dólares como parte de la demanda de larga duración presentada por un grupo de 19 grupos de comerciantes. Pero la demanda tenía dos partes que debían resolverse: una disputa sobre las reglas que imponen Visa y Mastercard para aceptar sus tarjetas, y los comerciantes que optaron por no participar en el acuerdo.
Visa dijo el martes que más del 90% de los comerciantes en el acuerdo del martes son pequeñas empresas. Como parte del acuerdo Mastercard no reconoció ninguna conducta inapropiada que fuera parte del acuerdo, y los cambios entrarán en vigor después de la aprobación del acuerdo, muy probablemente a finales de 2024 o principios de 2025. El acuerdo está sujeto a la aprobación final del Tribunal del Distrito Este de Nueva York.
En los últimos años, los comerciantes han expresado cada vez más su oposición a estas tarifas, que normalmente representan alrededor del 2% de una compra y totalizaron más de 100 mil millones de dólares el año pasado. Si bien Visa y Mastercard establecen el nivel de estas tarifas, son los bancos que emiten las tarjetas los que realmente recaudan la mayor parte de esos ingresos. Eso significa que bancos como JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp. y Citigroup Inc. que emiten tarjetas con Visa y Mastercard probablemente se verán afectados por estas concesiones. JPMorgan, el banco más grande de Estados Unidos, recaudó 31,000 millones de dólares en ingresos por procesamiento de intercambios y comercios el año pasado, lo que llevó a un ingreso total por tarjetas de 4,800 millones de dólares después de contabilizar las recompensas a los clientes, los pagos a empresas asociadas y otros costos.
Términos de liquidación
Como parte del acuerdo, Visa y Mastercard acordaron reducir las tarifas de uso que cobran a cada comerciante en al menos 4 puntos básicos durante al menos tres años, dijeron los abogados de los minoristas. Y, durante un período de cinco años, la tarifa promedio por transferencia bancaria en todo el sistema para ambas redes debe estar al menos 7 puntos básicos por debajo del promedio actual, sujeto a revisión por parte de un auditor independiente.
Los minoristas ahora podrán cobrar a los consumidores por usar una tarjeta Visa o Mastercard y podrán ajustar sus precios según el costo de aceptar diferentes tarjetas de crédito. Eso podría significar, por ejemplo, que a un consumidor con una tarjeta Chase Sapphire Reserve, que lleva la marca Visa Infinite y, por lo tanto, viene con una tarifa de intercambio más alta, se le cobraría más al momento de pagar que a un cliente que usa una tarjeta Chase Freedom Unlimited. (una tarjeta standard)
Eso debería ayudar a abordar un problema entre los comerciantes que desprecian las reglas de Visa y Mastercard de “respetar todas las tarjetas”, que estipulan que, si un comerciante acepta una de las tarjetas de las marcas, entonces tiene que aceptar todas las tarjetas de las marcas. Algunos minoristas han dicho que esas reglas están detrás del aumento de las tarifas de intercambio en los últimos años porque Visa y Mastercard han trabajado con los bancos para emitir más tarjetas que funcionan en sus redes premium, que normalmente cuestan más a los minoristas.
"Este acuerdo cierra una disputa de larga data al brindar certeza y valor sustanciales a los propietarios de negocios, incluida la flexibilidad en la forma en que administran la aceptación de los programas de tarjetas", dijo Rob Beard, asesor general y jefe de política global de Mastercard, en un comunicado. .
Los comerciantes ahora también podrán ofrecer descuentos a los consumidores que utilicen tarjetas de un determinado banco.
Si bien ese acuerdo abordó los daños monetarios asociados con la demanda, no resolvió las preocupaciones de los comerciantes sobre el intercambio y otros negocios.
Fuente: Forbes
